คนยุคใหม่ควรวางแผนการเงินอย่างไรดี? สรุปพอดแคสต์ MM X โค้ชหนุ่ม Money Coach

เส้นทางก่อนจะมาเป็นโค้ชทางการเงินผู้มากประสบการณ์

1. โค้ชหนุ่มเลือกเรียนคณะวิศวกรรมศาสตร์เพราะคิดว่าจบมาคงหางานง่าย เรียนจบในช่วงวิกฤตต้มยำกุ้งพอดี ยื่นสมัครงานไปกว่า 50 ที่มีเรียกสัมภาษณ์แค่ที่เดียว
2. ที่บ้านมีหนี้ประมาณ 18 ล้านบาท จึงพยายามจะช่วยแก้หนี้ให้ทั้งๆ ที่ไม่มีความรู้พื้นฐานด้านการเงินเลย สุดท้ายหนี้เพิ่มเป็น 20 ล้านบาท 
3. หลังจากนั้น ปรึกษากับธนาคารและหาทางออกอยู่พักใหญ่ และในที่สุดก็สามารถชำระหนี้ให้ครอบครัวได้
4. ศึกษาเกี่ยวกับการเงินอย่างจริงจัง มีโอกาสแปลหนังสือ ‘Rich Dad, Poor Dad (พ่อรวยสอนลูก)’ และเปิดชมรมให้ความรู้ด้านการเงิน ซึ่งกระแสตอบรับดี มีคนสนใจเยอะมากๆ จึงรู้สึกว่าเมื่อก่อนที่เราไม่รู้ไม่ใช่เรื่องผิดเพราะมีอีกหลายคนที่ไม่เข้าใจเหมือนกัน
5. เริ่มเผยแพร่ความรู้ด้านการเงินตั้งแต่ปี 2548 เป็นต้นมา จนกลายเป็น ‘โค้ชหนุ่ม Money Coach’ ผู้มากประสบการณ์ในปัจจุบัน

มุมมองของโค้ชหนุ่มเกี่ยวกับปัญหาการบริหารจัดการเงินของคนไทย

1. ส่วนใหญ่ขาดความรู้พื้นฐานด้านการเงิน เพราะประเทศไทยยังไม่มีหลักสูตรด้านนี้อย่างจริงจัง ในขณะที่ต่างประเทศมีการสอนและให้ความรู้เรื่อง Financial Literacy อย่างชัดเจน
2. เมื่อไม่มีความรู้พื้นฐาน ก็ทำให้บริหารจัดการเงินแบบผิดๆ เช่น การใช้เงินเกินตัว การกู้เงินผิดประเภท การลงทุนที่ไม่เหมาะสม
3. ความเหลื่อมล้ำทำให้หลายคนเข้าไม่ถึงความรู้และเทคโนโลยี จึงไม่แปลกที่ยังมีคนหลงกล SMS จากมิจฉาชีพอยู่
4. หลายพื้นที่ในประเทศไทยยังมีบริการรับจ้างโอนเงินอยู่ เช่น โอน 3,000 บาท จะคิดค่าบริการ 25 บาท หรือบางอำเภอมีธนาคารเพียงแห่งเดียว
5. สถาบันการเงินปล่อยสินเชื่อง่ายเกินไป ควรดูรายได้หลักเพียงอย่างเดียว แต่กลับนำรายรับพิเศษอื่นๆ เช่น Overtime (OT), Commission เพิ่มเข้ามาเพื่อให้ได้ตัวเลขสูงๆ 
6. บัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินควรปล่อยไม่เกิน 3-5 เท่าของรายรับ และส่วนใหญ่ก็ไม่ได้มีบัตรแค่ใบเดียว แต่กลับมีหลายใบ ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายเกินแน่นอน 
7. ตัวอย่างเช่น คนไทยมีเงินเดือน 30,000 บาท สามารถกู้ซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาทได้สบายๆ ในขณะที่ ต่างประเทศจะปล่อยกู้ค่อนข้างยาก เพราะจะดูหลายอย่าง ไม่ว่าจะเป็นรายรับ เงินออม และหนี้ทุกตัวที่มี
8. ‘ผ่อน 0% นาน 10 เดือน’ เป็นค่าใช้จ่ายหนี้คงที่ที่ต้องระวังอย่างมาก เพราะเมื่อสินเชื่อต่างๆ มารวมกัน สุดท้ายก็อาจจะหนักเกินไปและกลายเป็นค่าใช้จ่ายระยะยาวในที่สุด
9. ศัตรูในการบริหารจัดการเงินก็คือ ‘ตัวเราเอง’ ไม่ว่าจะเป็นความโลภหรือการใช้เงินเกินตัว

เคล็ดลับการออมจากโค้ชหนุ่ม

1. ‘Saving is simple but it’s not easy’ การออมเงินเหมือนจะเป็นเรื่องง่ายแต่หลายคนกลับทำไม่ค่อยได้ เพราะคนเรามีความเชื่อในตัวเองสูงเกินไป คิดว่าตัวเองสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายได้ แต่จริงๆ มันอาจจะเกินกำลังเรา ลองลดความเชื่อในตัวเองสักหน่อยแล้วผลลัพธ์จะดีขึ้น
2. วิธีออมเงินที่ดีที่สุดคือ ‘การหักเงินก่อนใช้’ เพราะเงินที่ไม่เห็นคือเงินที่ไม่ได้ใช้ เช่น การหักเงินอัตโนมัติ การหักภาษี กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เป็นต้น
3. ตัวเลขเฉลี่ยที่เราควรหักเพื่อเก็บออมคือ 10% ของรายได้ หากเก็บออม 20% ของรายได้ยิ่งดี
4. อย่าใจร้อนเพราะมันต้องใช้เวลา ช่วงแรกเราอาจไม่เห็นผล แต่ในระยะยาวตัวเลขจะเพิ่มขึ้นอย่างแน่นอน 
5. ตัวอย่างเช่น การออมเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพช่วง 5-10 ปีแรกอาจคิดว่ามันน้อย เพราะตัวเลขจะเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัดช่วง 15 ปีถัดมา
6. ทิศทางการออมเงินในอนาคตเปลี่ยนไปอย่างแน่นอน ทั้งสังคมไร้เงินสดและสกุลเงินดิจิทัล ดังนั้น ความรู้เรื่อง Financial Literacy กับ Digital Literacy เป็นสิ่งจำเป็นอย่างมาก

โค้ชหนุ่มส่งกำลังใจและคำแนะนำให้คนไทย

1. จากประสบการณ์กว่า 16 ปี คิดว่าไม่มีเรื่องไหนที่แก้ไม่ได้ ขอเพียงเจ้าของปัญหาสู้เท่านั้น และควรวางแผนการเงินอย่างระมัดระวังไม่ว่าจะมีวิกฤตหรือไม่ก็ตาม
2. ทางออกในการจัดการภาระหนี้ที่ดีที่สุดคือการมีความรู้พื้นฐานและการพูดคุยกับสถาบันการเงินหรือเจ้าหนี้นอกระบบโดยตรง เช่น การขอพักชำระดอกเบี้ย การปรับเงื่อนไขการผ่อน
3. หากการเงินในแต่ละเดือนเริ่มติดขัดการจดบันทึกอาจช่วยได้ ทำให้สามารถวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายของตัวเองได้
4. ยุคนี้ควรหารายได้เสริมหลายๆ ช่องทาง และหมั่นศึกษาหาความรู้เพิ่มเติมเสมอ เช่น การอ่านหนังสือ ศึกษาเรื่องการลงทุน หรือไปพบปะผู้คนใหม่ๆ
5. หากสนใจลงทุนก็อะไรก็ตาม ควรศึกษาอย่างละเอียดก่อน เพื่อเข้าใจความแตกต่างและความเสี่ยงของสินทรัพย์แต่ละตัว
6. คนเราฟุ่มเฟือยบ้างก็ไม่เป็นไร เพราะการได้กินของอร่อยๆ เที่ยวสนุกๆ มันทำให้เรามีความสุข ขอเพียงแค่อย่าใช้จ่ายเกินตัวก็พอ
7. ความพยายามและความอดทนจะช่วยสร้างภูมิคุ้มกันให้เรา ทำให้เกิดการพัฒนาความคิดและจิตใจเข้มแข็งมากขึ้น 

เนื้อหาอื่นๆ ที่น่าสนใจ
– จะตามหา ‘ความสุข’ ได้อย่างไรในช่วงเวลายากลำบาก

อ้างอิง
– Mission To The Moon EP.1304 การเงินเรื่องใกล้ตัว! คนยุคใหม่ควรวางแผนการเงินอย่างไรดี?

#missiontothemoon
#missiontothemoonpodcast
#society
#inspiration

ติดตามความเคลื่อนไหวและเนื้อหาน่าสนใจอื่นๆ ได้ที่ https://missiontothemoon.co/