INSPIRATIONคนยุคใหม่ควรวางแผนการเงินอย่างไรดี? สรุปพอดแคสต์ MM X โค้ชหนุ่ม Money Coach

คนยุคใหม่ควรวางแผนการเงินอย่างไรดี? สรุปพอดแคสต์ MM X โค้ชหนุ่ม Money Coach

เส้นทางก่อนจะมาเป็นโค้ชทางการเงินผู้มากประสบการณ์

  1. โค้ชหนุ่มเลือกเรียนคณะวิศวกรรมศาสตร์เพราะคิดว่าจบมาคงหางานง่าย เรียนจบในช่วงวิกฤตต้มยำกุ้งพอดี ยื่นสมัครงานไปกว่า 50 ที่มีเรียกสัมภาษณ์แค่ที่เดียว
  2. ที่บ้านมีหนี้ประมาณ 18 ล้านบาท จึงพยายามจะช่วยแก้หนี้ให้ทั้งๆ ที่ไม่มีความรู้พื้นฐานด้านการเงินเลย สุดท้ายหนี้เพิ่มเป็น 20 ล้านบาท 
  3. หลังจากนั้น ปรึกษากับธนาคารและหาทางออกอยู่พักใหญ่ และในที่สุดก็สามารถชำระหนี้ให้ครอบครัวได้
  4. ศึกษาเกี่ยวกับการเงินอย่างจริงจัง มีโอกาสแปลหนังสือ ‘Rich Dad, Poor Dad (พ่อรวยสอนลูก)’ และเปิดชมรมให้ความรู้ด้านการเงิน ซึ่งกระแสตอบรับดี มีคนสนใจเยอะมากๆ จึงรู้สึกว่าเมื่อก่อนที่เราไม่รู้ไม่ใช่เรื่องผิดเพราะมีอีกหลายคนที่ไม่เข้าใจเหมือนกัน
  5. เริ่มเผยแพร่ความรู้ด้านการเงินตั้งแต่ปี 2548 เป็นต้นมา จนกลายเป็น ‘โค้ชหนุ่ม Money Coach’ ผู้มากประสบการณ์ในปัจจุบัน

มุมมองของโค้ชหนุ่มเกี่ยวกับปัญหาการบริหารจัดการเงินของคนไทย

  1. ส่วนใหญ่ขาดความรู้พื้นฐานด้านการเงิน เพราะประเทศไทยยังไม่มีหลักสูตรด้านนี้อย่างจริงจัง ในขณะที่ต่างประเทศมีการสอนและให้ความรู้เรื่อง Financial Literacy อย่างชัดเจน
  2. เมื่อไม่มีความรู้พื้นฐาน ก็ทำให้บริหารจัดการเงินแบบผิดๆ เช่น การใช้เงินเกินตัว การกู้เงินผิดประเภท การลงทุนที่ไม่เหมาะสม
  3. ความเหลื่อมล้ำทำให้หลายคนเข้าไม่ถึงความรู้และเทคโนโลยี จึงไม่แปลกที่ยังมีคนหลงกล SMS จากมิจฉาชีพอยู่
  4. หลายพื้นที่ในประเทศไทยยังมีบริการรับจ้างโอนเงินอยู่ เช่น โอน 3,000 บาท จะคิดค่าบริการ 25 บาท หรือบางอำเภอมีธนาคารเพียงแห่งเดียว
  5. สถาบันการเงินปล่อยสินเชื่อง่ายเกินไป ควรดูรายได้หลักเพียงอย่างเดียว แต่กลับนำรายรับพิเศษอื่นๆ เช่น Overtime (OT), Commission เพิ่มเข้ามาเพื่อให้ได้ตัวเลขสูงๆ 
  6. บัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินควรปล่อยไม่เกิน 3-5 เท่าของรายรับ และส่วนใหญ่ก็ไม่ได้มีบัตรแค่ใบเดียว แต่กลับมีหลายใบ ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายเกินแน่นอน 
  7. ตัวอย่างเช่น คนไทยมีเงินเดือน 30,000 บาท สามารถกู้ซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาทได้สบายๆ ในขณะที่ ต่างประเทศจะปล่อยกู้ค่อนข้างยาก เพราะจะดูหลายอย่าง ไม่ว่าจะเป็นรายรับ เงินออม และหนี้ทุกตัวที่มี
  8. ‘ผ่อน 0% นาน 10 เดือน’ เป็นค่าใช้จ่ายหนี้คงที่ที่ต้องระวังอย่างมาก เพราะเมื่อสินเชื่อต่างๆ มารวมกัน สุดท้ายก็อาจจะหนักเกินไปและกลายเป็นค่าใช้จ่ายระยะยาวในที่สุด
  9. ศัตรูในการบริหารจัดการเงินก็คือ ‘ตัวเราเอง’ ไม่ว่าจะเป็นความโลภหรือการใช้เงินเกินตัว

เคล็ดลับการออมจากโค้ชหนุ่ม

  1. ‘Saving is simple but it’s not easy’ การออมเงินเหมือนจะเป็นเรื่องง่ายแต่หลายคนกลับทำไม่ค่อยได้ เพราะคนเรามีความเชื่อในตัวเองสูงเกินไป คิดว่าตัวเองสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายได้ แต่จริงๆ มันอาจจะเกินกำลังเรา ลองลดความเชื่อในตัวเองสักหน่อยแล้วผลลัพธ์จะดีขึ้น
  2. วิธีออมเงินที่ดีที่สุดคือ ‘การหักเงินก่อนใช้’ เพราะเงินที่ไม่เห็นคือเงินที่ไม่ได้ใช้ เช่น การหักเงินอัตโนมัติ การหักภาษี กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เป็นต้น
  3. ตัวเลขเฉลี่ยที่เราควรหักเพื่อเก็บออมคือ 10% ของรายได้ หากเก็บออม 20% ของรายได้ยิ่งดี
  4. อย่าใจร้อนเพราะมันต้องใช้เวลา ช่วงแรกเราอาจไม่เห็นผล แต่ในระยะยาวตัวเลขจะเพิ่มขึ้นอย่างแน่นอน 
  5. ตัวอย่างเช่น การออมเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพช่วง 5-10 ปีแรกอาจคิดว่ามันน้อย เพราะตัวเลขจะเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัดช่วง 15 ปีถัดมา
  6. ทิศทางการออมเงินในอนาคตเปลี่ยนไปอย่างแน่นอน ทั้งสังคมไร้เงินสดและสกุลเงินดิจิทัล ดังนั้น ความรู้เรื่อง Financial Literacy กับ Digital Literacy เป็นสิ่งจำเป็นอย่างมาก

โค้ชหนุ่มส่งกำลังใจและคำแนะนำให้คนไทย

  1. จากประสบการณ์กว่า 16 ปี คิดว่าไม่มีเรื่องไหนที่แก้ไม่ได้ ขอเพียงเจ้าของปัญหาสู้เท่านั้น และควรวางแผนการเงินอย่างระมัดระวังไม่ว่าจะมีวิกฤตหรือไม่ก็ตาม
  2. ทางออกในการจัดการภาระหนี้ที่ดีที่สุดคือการมีความรู้พื้นฐานและการพูดคุยกับสถาบันการเงินหรือเจ้าหนี้นอกระบบโดยตรง เช่น การขอพักชำระดอกเบี้ย การปรับเงื่อนไขการผ่อน
  3. หากการเงินในแต่ละเดือนเริ่มติดขัดการจดบันทึกอาจช่วยได้ ทำให้สามารถวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายของตัวเองได้
  4. ยุคนี้ควรหารายได้เสริมหลายๆ ช่องทาง และหมั่นศึกษาหาความรู้เพิ่มเติมเสมอ เช่น การอ่านหนังสือ ศึกษาเรื่องการลงทุน หรือไปพบปะผู้คนใหม่ๆ
  5. หากสนใจลงทุนก็อะไรก็ตาม ควรศึกษาอย่างละเอียดก่อน เพื่อเข้าใจความแตกต่างและความเสี่ยงของสินทรัพย์แต่ละตัว
  6. คนเราฟุ่มเฟือยบ้างก็ไม่เป็นไร เพราะการได้กินของอร่อยๆ เที่ยวสนุกๆ มันทำให้เรามีความสุข ขอเพียงแค่อย่าใช้จ่ายเกินตัวก็พอ
  7. ความพยายามและความอดทนจะช่วยสร้างภูมิคุ้มกันให้เรา ทำให้เกิดการพัฒนาความคิดและจิตใจเข้มแข็งมากขึ้น 


เนื้อหาอื่นๆ ที่น่าสนใจ
จะตามหา ‘ความสุข’ ได้อย่างไรในช่วงเวลายากลำบาก

อ้างอิง
Mission To The Moon EP.1304 การเงินเรื่องใกล้ตัว! คนยุคใหม่ควรวางแผนการเงินอย่างไรดี?

#missiontothemoon
#missiontothemoonpodcast
#society
#inspiration

Advertisements
Advertisements

ติดตามความเคลื่อนไหวและเนื้อหาน่าสนใจอื่นๆ ได้ที่ https://missiontothemoon.co/

Advertisements

Lastest

ฝึกความคิดสร้างสรรค์แบบนักเขียนมืออาชีพผ่านการฝึก “People-watching”

คำนิยามของ People-watching ก็แปลได้ตรงตัวง่ายๆ เลย คือการสังเกตผู้คนที่เดินผ่านไปผ่านมานั่นเอง คนในวงการเขียนหลายคนใช้วิธีนี้ในการสร้างตัวละคร ฝึกบรรยาย ฝึกสังเกต และเป็นแรงบันดาลใจในการคิดค้นเนื้อเรื่องใหม่ๆ

Wellington ความเชี่ยวชาญในการเฟ้นหาบริษัทชั้นนำที่เติบโตอย่างยั่งยืน | MM EP.1395

Wellington ความเชี่ยวชาญในการเฟ้นหาบริษัทชั้นนำที่เติบโตอย่างยั่งยืน “Wellington Management” บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนที่ใหญ่เป็นอันดับต้นๆของโลกอีกแห่งหนึ่ง มีกองทุนที่บริหารจัดการกว่า 3,700 กองทุน ซึ่งเป็นเงินของลูกค้ากว่า 2,200 ราย ในกว่า 60 ประเทศทั่วโลก ด้วยทรัพย์สินภาพใต้การบริหารจัดการกว่า 1 ล้านล้านดอลล่าสหรัฐ .

Internship: Mission To The Moon Media เปิดรับสมัคร “นักศึกษาฝึกงาน” เสริมทัพรับภารกิจใหม่ ประจำปี 2022

“A new journey to the moon” การเดินทางครั้งใหม่ กับโครงการ Mission Intern (รุ่นที่ 6) ประจำปี 2022 เพื่อเฟ้นหานักศึกษาฝึกงาน ที่มี DNA เดียวกับเรา ในการก้าวสู่ภารกิจที่สนุกและท้าทาย! ตำแหน่งฝึกงานที่ Mission To The Moon Media...

Related Articles

ฝึกความคิดสร้างสรรค์แบบนักเขียนมืออาชีพผ่านการฝึก “People-watching”

คำนิยามของ People-watching ก็แปลได้ตรงตัวง่ายๆ เลย คือการสังเกตผู้คนที่เดินผ่านไปผ่านมานั่นเอง คนในวงการเขียนหลายคนใช้วิธีนี้ในการสร้างตัวละคร ฝึกบรรยาย ฝึกสังเกต และเป็นแรงบันดาลใจในการคิดค้นเนื้อเรื่องใหม่ๆ

Wellington ความเชี่ยวชาญในการเฟ้นหาบริษัทชั้นนำที่เติบโตอย่างยั่งยืน | MM EP.1395

Wellington ความเชี่ยวชาญในการเฟ้นหาบริษัทชั้นนำที่เติบโตอย่างยั่งยืน “Wellington Management” บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนที่ใหญ่เป็นอันดับต้นๆของโลกอีกแห่งหนึ่ง มีกองทุนที่บริหารจัดการกว่า 3,700 กองทุน ซึ่งเป็นเงินของลูกค้ากว่า 2,200 ราย ในกว่า 60 ประเทศทั่วโลก ด้วยทรัพย์สินภาพใต้การบริหารจัดการกว่า 1 ล้านล้านดอลล่าสหรัฐ .

Internship: Mission To The Moon Media เปิดรับสมัคร “นักศึกษาฝึกงาน” เสริมทัพรับภารกิจใหม่ ประจำปี 2022

“A new journey to the moon” การเดินทางครั้งใหม่ กับโครงการ Mission Intern (รุ่นที่ 6) ประจำปี 2022 เพื่อเฟ้นหานักศึกษาฝึกงาน ที่มี DNA เดียวกับเรา ในการก้าวสู่ภารกิจที่สนุกและท้าทาย! ตำแหน่งฝึกงานที่ Mission To The Moon Media...

8 ต่อเนื่องที่ฉาวโฉ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ มีแรงจูงใจอะไรบ้าง?

เพราะทุกอย่างย่อมมีที่มาที่ไป คดีฆาตกรรมก็เช่นเดียวกัน และยิ่งเป็น “คดีฆาตกรรมต่อเนื่อง” ที่เราต่างคิดว่าซับซ้อน ยากจะหาตัวคนร้าย พยายามหาคำตอบว่า “แรงจูงใจ” คืออะไร? วันนี้เราจึงอยากพาทุกคนไปทำความเข้าใจ “บ่อเกิด” แห่งความสูญเสีย

เราใช้คุกกี้เพื่อพัฒนาประสิทธิภาพ และประสบการณ์ที่ดีในการใช้เว็บไซต์ของคุณ คุณสามารถศึกษารายละเอียดได้ที่ นโยบายคุกกี้ และสามารถจัดการความเป็นส่วนตัวของคุณได้เองโดยคลิกที่ ตั้งค่า

ตั้งค่าความเป็นส่วนตัว

คุณสามารถเลือกการตั้งค่าคุกกี้โดยเปิด/ปิด คุกกี้ในแต่ละประเภทได้ตามความต้องการ ยกเว้น คุกกี้ที่จำเป็น

ยอมรับทั้งหมด
จัดการความเป็นส่วนตัว
  • คุกกี้ที่มีความจำเป็น (Strictly Necessary Cookies)
    เปิดใช้งานตลอด

    คุกกี้ที่มีความจำเป็นสำหรับการทำงานของเว็บไซต์ เพื่อให้คุณสามารถใช้งานและเข้าชมเว็บไซต์ได้อย่างเป็นปกติ คุณไม่สามารถปิดการทำงานของคุกกี้นี้ในระบบเว็บไซต์ของเราได้ อย่างไรก็ตาม คุณสามารถบล็อคการใช้งานคุกกี้ได้จากเบราว์เซอร์ที่ใช้งาน ซึ่งอาจจะส่งผลกระทบกับการใช้งานเว็บไซต์ได้

  • คุกกี้สำหรับการวิเคราะห์และวัดผลการทำงาน (Performance Cookies)

    คุกกี้ประเภทนี้จะทำการเก็บข้อมูลการใช้งานเว็บไซต์ของคุณ เพื่อเป็นประโยชน์ในการวัดผล ปรับปรุง และพัฒนาประสบการณ์ที่ดีในการใช้งานเว็บไซต์ ถ้าหากคุณไม่ยินยอมให้เราใช้คุกกี้นี้ เราจะไม่สามารถวัดผล ปรับปรุงและพัฒนาเว็บไซต์ได้

บันทึกการตั้งค่า