INSPIRATIONคนยุคใหม่ควรวางแผนการเงินอย่างไรดี? สรุปพอดแคสต์ MM X โค้ชหนุ่ม Money Coach

คนยุคใหม่ควรวางแผนการเงินอย่างไรดี? สรุปพอดแคสต์ MM X โค้ชหนุ่ม Money Coach

เส้นทางก่อนจะมาเป็นโค้ชทางการเงินผู้มากประสบการณ์

  1. โค้ชหนุ่มเลือกเรียนคณะวิศวกรรมศาสตร์เพราะคิดว่าจบมาคงหางานง่าย เรียนจบในช่วงวิกฤตต้มยำกุ้งพอดี ยื่นสมัครงานไปกว่า 50 ที่มีเรียกสัมภาษณ์แค่ที่เดียว
  2. ที่บ้านมีหนี้ประมาณ 18 ล้านบาท จึงพยายามจะช่วยแก้หนี้ให้ทั้งๆ ที่ไม่มีความรู้พื้นฐานด้านการเงินเลย สุดท้ายหนี้เพิ่มเป็น 20 ล้านบาท 
  3. หลังจากนั้น ปรึกษากับธนาคารและหาทางออกอยู่พักใหญ่ และในที่สุดก็สามารถชำระหนี้ให้ครอบครัวได้
  4. ศึกษาเกี่ยวกับการเงินอย่างจริงจัง มีโอกาสแปลหนังสือ ‘Rich Dad, Poor Dad (พ่อรวยสอนลูก)’ และเปิดชมรมให้ความรู้ด้านการเงิน ซึ่งกระแสตอบรับดี มีคนสนใจเยอะมากๆ จึงรู้สึกว่าเมื่อก่อนที่เราไม่รู้ไม่ใช่เรื่องผิดเพราะมีอีกหลายคนที่ไม่เข้าใจเหมือนกัน
  5. เริ่มเผยแพร่ความรู้ด้านการเงินตั้งแต่ปี 2548 เป็นต้นมา จนกลายเป็น ‘โค้ชหนุ่ม Money Coach’ ผู้มากประสบการณ์ในปัจจุบัน

มุมมองของโค้ชหนุ่มเกี่ยวกับปัญหาการบริหารจัดการเงินของคนไทย

  1. ส่วนใหญ่ขาดความรู้พื้นฐานด้านการเงิน เพราะประเทศไทยยังไม่มีหลักสูตรด้านนี้อย่างจริงจัง ในขณะที่ต่างประเทศมีการสอนและให้ความรู้เรื่อง Financial Literacy อย่างชัดเจน
  2. เมื่อไม่มีความรู้พื้นฐาน ก็ทำให้บริหารจัดการเงินแบบผิดๆ เช่น การใช้เงินเกินตัว การกู้เงินผิดประเภท การลงทุนที่ไม่เหมาะสม
  3. ความเหลื่อมล้ำทำให้หลายคนเข้าไม่ถึงความรู้และเทคโนโลยี จึงไม่แปลกที่ยังมีคนหลงกล SMS จากมิจฉาชีพอยู่
  4. หลายพื้นที่ในประเทศไทยยังมีบริการรับจ้างโอนเงินอยู่ เช่น โอน 3,000 บาท จะคิดค่าบริการ 25 บาท หรือบางอำเภอมีธนาคารเพียงแห่งเดียว
  5. สถาบันการเงินปล่อยสินเชื่อง่ายเกินไป ควรดูรายได้หลักเพียงอย่างเดียว แต่กลับนำรายรับพิเศษอื่นๆ เช่น Overtime (OT), Commission เพิ่มเข้ามาเพื่อให้ได้ตัวเลขสูงๆ 
  6. บัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินควรปล่อยไม่เกิน 3-5 เท่าของรายรับ และส่วนใหญ่ก็ไม่ได้มีบัตรแค่ใบเดียว แต่กลับมีหลายใบ ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายเกินแน่นอน 
  7. ตัวอย่างเช่น คนไทยมีเงินเดือน 30,000 บาท สามารถกู้ซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาทได้สบายๆ ในขณะที่ ต่างประเทศจะปล่อยกู้ค่อนข้างยาก เพราะจะดูหลายอย่าง ไม่ว่าจะเป็นรายรับ เงินออม และหนี้ทุกตัวที่มี
  8. ‘ผ่อน 0% นาน 10 เดือน’ เป็นค่าใช้จ่ายหนี้คงที่ที่ต้องระวังอย่างมาก เพราะเมื่อสินเชื่อต่างๆ มารวมกัน สุดท้ายก็อาจจะหนักเกินไปและกลายเป็นค่าใช้จ่ายระยะยาวในที่สุด
  9. ศัตรูในการบริหารจัดการเงินก็คือ ‘ตัวเราเอง’ ไม่ว่าจะเป็นความโลภหรือการใช้เงินเกินตัว

เคล็ดลับการออมจากโค้ชหนุ่ม

  1. ‘Saving is simple but it’s not easy’ การออมเงินเหมือนจะเป็นเรื่องง่ายแต่หลายคนกลับทำไม่ค่อยได้ เพราะคนเรามีความเชื่อในตัวเองสูงเกินไป คิดว่าตัวเองสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายได้ แต่จริงๆ มันอาจจะเกินกำลังเรา ลองลดความเชื่อในตัวเองสักหน่อยแล้วผลลัพธ์จะดีขึ้น
  2. วิธีออมเงินที่ดีที่สุดคือ ‘การหักเงินก่อนใช้’ เพราะเงินที่ไม่เห็นคือเงินที่ไม่ได้ใช้ เช่น การหักเงินอัตโนมัติ การหักภาษี กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เป็นต้น
  3. ตัวเลขเฉลี่ยที่เราควรหักเพื่อเก็บออมคือ 10% ของรายได้ หากเก็บออม 20% ของรายได้ยิ่งดี
  4. อย่าใจร้อนเพราะมันต้องใช้เวลา ช่วงแรกเราอาจไม่เห็นผล แต่ในระยะยาวตัวเลขจะเพิ่มขึ้นอย่างแน่นอน 
  5. ตัวอย่างเช่น การออมเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพช่วง 5-10 ปีแรกอาจคิดว่ามันน้อย เพราะตัวเลขจะเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัดช่วง 15 ปีถัดมา
  6. ทิศทางการออมเงินในอนาคตเปลี่ยนไปอย่างแน่นอน ทั้งสังคมไร้เงินสดและสกุลเงินดิจิทัล ดังนั้น ความรู้เรื่อง Financial Literacy กับ Digital Literacy เป็นสิ่งจำเป็นอย่างมาก

โค้ชหนุ่มส่งกำลังใจและคำแนะนำให้คนไทย

  1. จากประสบการณ์กว่า 16 ปี คิดว่าไม่มีเรื่องไหนที่แก้ไม่ได้ ขอเพียงเจ้าของปัญหาสู้เท่านั้น และควรวางแผนการเงินอย่างระมัดระวังไม่ว่าจะมีวิกฤตหรือไม่ก็ตาม
  2. ทางออกในการจัดการภาระหนี้ที่ดีที่สุดคือการมีความรู้พื้นฐานและการพูดคุยกับสถาบันการเงินหรือเจ้าหนี้นอกระบบโดยตรง เช่น การขอพักชำระดอกเบี้ย การปรับเงื่อนไขการผ่อน
  3. หากการเงินในแต่ละเดือนเริ่มติดขัดการจดบันทึกอาจช่วยได้ ทำให้สามารถวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายของตัวเองได้
  4. ยุคนี้ควรหารายได้เสริมหลายๆ ช่องทาง และหมั่นศึกษาหาความรู้เพิ่มเติมเสมอ เช่น การอ่านหนังสือ ศึกษาเรื่องการลงทุน หรือไปพบปะผู้คนใหม่ๆ
  5. หากสนใจลงทุนก็อะไรก็ตาม ควรศึกษาอย่างละเอียดก่อน เพื่อเข้าใจความแตกต่างและความเสี่ยงของสินทรัพย์แต่ละตัว
  6. คนเราฟุ่มเฟือยบ้างก็ไม่เป็นไร เพราะการได้กินของอร่อยๆ เที่ยวสนุกๆ มันทำให้เรามีความสุข ขอเพียงแค่อย่าใช้จ่ายเกินตัวก็พอ
  7. ความพยายามและความอดทนจะช่วยสร้างภูมิคุ้มกันให้เรา ทำให้เกิดการพัฒนาความคิดและจิตใจเข้มแข็งมากขึ้น 


เนื้อหาอื่นๆ ที่น่าสนใจ
จะตามหา ‘ความสุข’ ได้อย่างไรในช่วงเวลายากลำบาก

อ้างอิง
Mission To The Moon EP.1304 การเงินเรื่องใกล้ตัว! คนยุคใหม่ควรวางแผนการเงินอย่างไรดี?

#missiontothemoon
#missiontothemoonpodcast
#society
#inspiration

Advertisements
Advertisements

ติดตามความเคลื่อนไหวและเนื้อหาน่าสนใจอื่นๆ ได้ที่ https://missiontothemoon.co/

Advertisements

เราใช้คุกกี้เพื่อพัฒนาประสิทธิภาพ และประสบการณ์ที่ดีในการใช้เว็บไซต์ของคุณ คุณสามารถศึกษารายละเอียดได้ที่ นโยบายคุกกี้ และสามารถจัดการความเป็นส่วนตัวของคุณได้เองโดยคลิกที่ ตั้งค่า

ตั้งค่าความเป็นส่วนตัว

คุณสามารถเลือกการตั้งค่าคุกกี้โดยเปิด/ปิด คุกกี้ในแต่ละประเภทได้ตามความต้องการ ยกเว้น คุกกี้ที่จำเป็น

ยอมรับทั้งหมด
จัดการความเป็นส่วนตัว
  • คุกกี้ที่มีความจำเป็น (Strictly Necessary Cookies)
    เปิดใช้งานตลอด

    คุกกี้ที่มีความจำเป็นสำหรับการทำงานของเว็บไซต์ เพื่อให้คุณสามารถใช้งานและเข้าชมเว็บไซต์ได้อย่างเป็นปกติ คุณไม่สามารถปิดการทำงานของคุกกี้นี้ในระบบเว็บไซต์ของเราได้ อย่างไรก็ตาม คุณสามารถบล็อคการใช้งานคุกกี้ได้จากเบราว์เซอร์ที่ใช้งาน ซึ่งอาจจะส่งผลกระทบกับการใช้งานเว็บไซต์ได้

  • คุกกี้สำหรับการวิเคราะห์และวัดผลการทำงาน (Performance Cookies)

    คุกกี้ประเภทนี้จะทำการเก็บข้อมูลการใช้งานเว็บไซต์ของคุณ เพื่อเป็นประโยชน์ในการวัดผล ปรับปรุง และพัฒนาประสบการณ์ที่ดีในการใช้งานเว็บไซต์ ถ้าหากคุณไม่ยินยอมให้เราใช้คุกกี้นี้ เราจะไม่สามารถวัดผล ปรับปรุงและพัฒนาเว็บไซต์ได้

บันทึกการตั้งค่า