รู้จัก Unit Linked ผลิตภัณฑ์การเงินที่ให้ทั้งความมั่งคั่งและมั่นคง

326
AIA_Article_1920x1080

Mission to the Moon x AIA x AIAIMT

แน่นอนว่าทุกคนก็คงอยากที่จะสร้างความมั่งคั่งให้กับตัวเอง แต่อย่าลืมว่าเรื่องของสุขภาพ และชีวิตก็สำคัญไม่แพ้กัน ลองคิดตามดูว่า ถ้าเรามุ่งเน้นไปที่การสร้างเงินอย่างเดียว แต่ไม่มีหลักประกันทางด้านสุขภาพ เงินที่เราได้มาก็อาจจะหมดไปกับค่ารักษาพยาบาลและค่าใช่จ่ายอื่นๆ ที่อาจจะเกิดขึ้น ยิ่งถ้าเราเป็นเสาหลักชองครอบครัว ประกันชีวิตและสุขภาพยิ่งทำให้อุ่นใจว่าคนที่เรารักจะได้รับการดูแล หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้น

นอกจากนี้ การทำประกันชีวิตยังเป็นอีกหนึ่งช่องทางในการออมเงินที่เสี่ยงน้อยอีกด้วย ถ้าเทียบการลงทุนในกับสินทรัพย์อื่นๆ อย่างหุ้นหรือคริปโทฯ เพราะเราจะได้ผลตอบแทนที่แน่นอน เมื่อครบกำหนดประกัน (ขึ้นอยู่กับแต่ละกรมธรรม์และประเภทของประกัน) เราก็จะได้เงินในส่วนนี้กลับมาใช้

Advertisements

แล้วถ้าเราอยากได้ผลตอบแทนที่มากขึ้น การทำประกันจะยังตอบโจทย์ได้หรือไม่?

คำตอบคือ “ได้” แต่อย่างไรกันล่ะ?

เชื่อว่าหลายคนก็คงรู้จักประกันจำพวก ประกันแบบชั่วระยะเวลา ประกันแบบตลอดชีพ ประกันแบบออมทรัพย์ และประกันแบบบำนาญกันแล้ว แต่เมื่อพูดถึงประกันแบบ Unit Linked คงไม่ค่อยคุ้นหูสักเท่าไหร่.. แต่ประกัน “Unit Linked” นี่แหละที่เพิ่มโอกาสให้เราได้ผลตอบแทนที่มากขึ้นได้

ทำความเข้าใจ Unit Linked : ประกัน + การลงทุน

หลายคนก็ยังมีความสับสนว่า Unit Linked คือประกันอะไร? เป็นประกันที่แถมหน่วยลงทุนในกองทุนหรือเปล่า หรือเป็นการซื้อกองทุนรวมแถมประกันหรือไม่?

จริงๆ แล้ว Unit Linked เป็น “ประกันที่มาพร้อมกับการลงทุน”

หากเปรียบเทียบกับประกันรูปแบบอื่นๆ Unit Linked จะมีหนึ่งจุดเด่นคือ “มีความยืดหยุ่น” และ “อิสระ” ให้กับผู้ซื้อประกันค่อนข้างมาก ในการที่จะเลือกตั้งแต่เรื่องของการลงทุน ไปจนถึงระยะเวลาการชำระเบี้ย โดยจะมีคุณสมบัติควบจุดเด่นอยู่ 4 ข้อด้วยกัน

4 จุดเด่นประกันชีวิต Unit Linked

1. สามารถที่จะเลือกการลงทุนเองได้

ในส่วนของการลงทุนเพื่อโอกาสสร้างผลตอบแทนที่มากขึ้น การลงทุนใน Unit Linked เราสามารถที่จะเลือกการลงทุนของเราได้ตามวัตถุประสงค์ ความเสี่ยง และผลตอบแทนที่เราคาดหวังผ่านการลงทุนในกองทุนรวม

2. สามารถที่จะเลือกปรับเพิ่ม-ลดทุนประกันชีวิต

เมื่อวันเวลาผ่านไป ปัจจัยต่างๆ ย่อมเปลี่ยนแปลง เราสามารถปรับ-ลดทุนประกันชีวิต และเพิ่มส่วนที่เป็นความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ตามความต้องการได้

3. สามารถที่จะหยุดพักชำระเบี้ยประกัน

ผู้ซื้อประกันประเภท Unit Linked จะสามารถเลือกหยุดพักชำระได้ และเลือกกลับมาชำระต่อเมื่อไหร่ก็ได้ ตราบใดที่ผลตอบแทนในส่วนของเงินลงทุน ที่ลงทุนผ่านกองทุนรวมยังเพียงพอในการจ่ายค่าใช้จ่ายต่างๆ ในด้านการประกัน โดยเงื่อนไขจะเป็นไปตามที่กำหนดในกรมธรรม์

Advertisements

4. สามารถมีโอกาสได้รับผลตอบแทนมากกว่าจากการลงทุน

โดยในฝั่งของเงินลงทุน Unit Linked ให้อิสระเราในการที่จะเลือกกองทุนตามวัตถุประสงค์ เป้าหมาย และความเสี่ยงที่เรารับได้ ผลตอบแทนก็จะขึ้นอยู่กับว่ากองทุนที่เราเลือกนั้นสามารถทำผลงานได้ตามที่ตั้งเป้าหมายใว้หรือไม่

สำหรับที่ AIA เป็นบริษัทประกันชีวิตเดียวที่มีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนเป็นของตัวเอง หรือ บลจ.เอไอเอ (ประเทศไทย) (“AIAIMT”) มีความเข้าใจความต้องการของลูกค้าประกัน Unit Linked ว่ามีความต้องการลงทุนในกองทุนรวมที่ได้รับผลตอบแทนแบบเสมอต้นเสมอปลาย ไม่ผันผวนมาก เหมาะสำหรับการลงทุนระยะยาวตลอดช่วงชีวิต ซึ่งแตกต่างกับนักลงทุนที่ลงทุนในกองทุนรวมทั่วไปอยู่พอสมควร

และอีกสาเหตุหลักที่กองทุนรวมสำหรับลูกค้าประกันต่างกับกองทุนรวมทั่วไป เพราะเราไม่สามารถรู้ได้เลยว่าเหตุการณ์ไม่คาดฝันในชีวิตจะเกิดขึ้นเมื่อใด แต่เมื่อวันนั้นมาถึง เช่นวันที่เราเจ็บป่วยหนัก วันที่เราเสียชีวิต เงินที่เราลงทุนผ่านกองทุนรวมไปจะต้องได้ไปสู่เป้าหมายที่วางเอาไว้ตั้งแต่แรก เพื่อให้เราไม่ต้องกังวลว่าเมื่อเราเจ็บป่วยแต่เศรษฐกิจไม่ดีแล้วเงินประกันของเราจะลดค่าลงจนไม่พอกับค่าใช้จ่ายหรือไม่

AIAIMT จึงให้ความสำคัญกับการสร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว และในขณะเดียวกันก็ให้ความสำคัญกับการบริหารความเสี่ยงที่รัดกุม เพื่อให้การบริหารกองทุนเป็นไปตามวัตถุประสงค์ของผู้ลงทุนประกันชีวิตควบการลงทุน เพื่อให้ก้าวเคียงคู่กับลูกค้าได้ในทุกช่วงชีวิตอย่างมั่นคง โดยกองทุนของ บลจ.เอไอเอ (ประเทศไทย) อาจไม่ตอบโจทย์กับนักลงทุนที่มีเป้าหมายการลงทุนในระยะสั้น หรือเพื่อการเก็งกำไรระยะสั้น

แม้จะยืดหยุ่น แต่ยังได้ความคุ้มครองเหมือนเดิม

ถึงการทำประกัน Unit Linked จะมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูง แต่ต้องอย่าลืมว่า Unit Linked คือการประกันความคุ้มครองในระยะยาว

ในทุกๆ บาทที่จ่ายไปเป็นเบี้ยประกันภัยนั้น จะแตกออกไปเป็น 3 ส่วน คือ ค่าใช้จ่ายด้านการประกันภัย ค่าดำเนินการ และเงินที่นำไปลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนในกองทุนรวม เพราะฉะนั้น แน่นอนว่าผลตอบแทนก็อาจจะได้ไม่สูงเท่ากับการลงทุนในกองทุนหรือสินทรัพย์อื่นๆ ที่ไม่ได้ควบกับประกัน แต่ข้อดีคือก็ยังเป็นอีกทางเลือกของการลงทุนที่มอบความคุ้มครองชีวิตให้กับเราด้วย

ถ้าหากถามว่า Unit Linked เหมาะกับใคร ก็คงจะเป็นกลุ่มคนที่ต้องการ “ความยืดหยุ่น” ในการทำประกัน รวมถึงอยากที่จะลงทุนไปพร้อมๆ กัน เพื่อสร้างความมั่นคงในระยะยาว ดังนั้น คนที่จะทำประกันแบบ Unit Linked ก็อาจจะต้องมีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการลงทุนมาระดับหนึ่งก่อนหน้านี้แล้ว

“The Next Normal of Wealth Planning”

แต่ถ้าหากใครอยากที่จะรู้จักประกัน Unit Linked กันให้มากขึ้นแล้วล่ะก็.. เตรียมพบกับพอดแคสต์ซีรีส์พิเศษ “The Next Normal of Wealth Planning” ที่จะพาทุกคนไปเจาะลึกในส่วนการลงทุนของกองทุนภายใต้ ประกัน AIA Unit Linked ที่เป็นการจับมือร่วมกันระหว่าง AIA x AIAIMT

พร้อมรับฟังการพูดคุยกับบริษัทหลักทรัพย์ระดับโลกที่ บลจ.เอไอเอ (ประเทศไทย) ได้คัดเลือกมาเป็นผู้บริหารจัดการกองทุน ไม่ว่าจะเป็น Blackrock, Wellington Management, Baillie Gifford และ Captial Management และที่พลาดไม่ได้ในพอดแคสต์ซีรีส์นี้เลยคือ การพูดคุยถึงมุมมองเศรษฐกิจและการลงทุนโดยผู้จัดการกองทุนของ บลจ.เอไอเอ (ประเทศไทย) สำหรับปี 2565 ที่จะมาแชร์ Insights ดีๆ เกี่ยวกับภาพรวมตลาดการลงทุนในปีหน้า

พบกับ EP. แรกของซีรีส์นี้ ในหัวข้อ “The Power of Synergy” เมื่อการผสานพลังสร้างปรากฏการณ์ใหม่ ในวันที่ 17 ธันวาคม 2564 นี้ ที่จะพาทุกคนไปทำความรู้จัก Unit Linked กับผู้นำในวงการประกันชีวิตและการลงทุนอย่างคุณกฤษณ์ จันทโนทก ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร เอไอเอ ประเทศไทย และคุณสุขวัฒน์ ประเสริฐยิ่ง ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนเอไอเอ (ประเทศไทย) จำกัด (AIAIMT)

สามารถติดตามพอดแคสต์ซีรีส์ “The Next Normal of Wealth Planning” ได้ที่เพจ Facebook: Mission To The Moon รวมถึงช่องทางอื่นๆ อย่าง Youtube และพอดแคสต์ของทาง Mission To The Moon

Advertisements

ทิ้งคำตอบไว้

กรุณาใส่ความคิดเห็นของคุณ!
กรุณาใส่ชื่อของคุณที่นี่